信用卡代还(违规代偿平台三种模式)

在过去的一年中，信用卡代还市场经历了一场风波。严打之下，该市场一度陷入沉寂，许多客户消失无踪。然而，今年以来的数据显示，信用卡持卡人的代还需求有所增加，让曾经打算金盆洗手的任俊再次入局。

根据北京商报金融调查小组的报告，违规代偿平台的运营模式主要包括三种：套现贷模式、平台代偿模式和信用卡套现模式。受害者刘力的故事也是一个典型的例子。他在浏览网页时发现了一个点赞送福利的活动，只需看视频点赞即可获得 rewards，每个人只能做 5 单，但是想要拿到更多的福利，他便添加了工作人员的联系方式。

签约后，持卡人可以根据还款计划设置还款周期。以还款 1 万元为例，可设置的还款周期为 3-11 天。博通分析金融行业的资深分析师王蓬博指出，疫情的三年间，很多持卡人收入受到了影响，而且随着房地产市场回暖，购房者通过信用卡短期借贷的需求也在增加。因此，任俊把费率从 4% 调高至 6% 左右，以代还 1 万元为例，每还一笔，他都要向持卡人收取 600 元服务费。

尽管如此，信用卡代还平台仍然猖獗，点燃了信用卡“倒卡”“养卡”大军的热情。然而，由于这类行为不受法律保护，且极有可能存在诈骗风险，为了保护持卡人资金安全，2022 年中，监管和银行纷纷“出手”，限制非本人还款，并对信用卡还款通道风控手段进行升级。一时间，信用卡代还市场受到不小的冲击，一些“中间商”萌生退意，代还平台 App 关停成为常态。

但是，任俊认为，这类行为不会完全消失。他没有缘无故的“好处费”，所有高额报酬的背后都可能是陷阱。此外，鸿伟认为，信用卡代还的生意无论何时都不会“哑火”，虽然生命周期超过 3 年的平台寥寥无几，但换个“马甲”，改名后再出发也未尝不可。

私人代还“中间商”的身份大多为自然人，还款资金来源也多为自有资金。以蛋壳推销代理的代还 App 为例，注册成功后，持卡人便可以选择各类签约通道，小额代还通道的交易限额为 50-1000 元/笔，费率为 0.66%；优质通道有两种，专门为大额信用卡提供还款服务，交易限额为 50-2 万元/笔，费率均为 0.76%。

总之，信用卡代还市场虽然在短期内经历了波动，但仍有一定的市场需求。然而，由于其潜在的风险和不确定性，持卡人仍需谨慎对待。